Où investir 10 000 € en 2026 ? Et 1 000 € ? Et 100 000 € ?

Notre allocateur gratuit calcule la répartition idéale de votre épargne entre livret A, assurance-vie, PEA, ETF, SCPI et crypto, en fonction de votre profil et de votre horizon. Sans inscription. Sans email. Sans bullshit.

✓ Mis à jour le Par Bertrand MarquetteChiffres vérifiés à la source

XTB
Votre PEA avec 0 % de commission chez XTBNotre courtier n°1 pour la part actions et ETF de votre allocation. Ordres dès 10 €.
Découvrir le PEA XTB →

Lien partenaire. Investir comporte un risque de perte en capital. Conditions applicables sur XTB.

Allocateur intelligent : votre répartition idéale en 30 secondes

€

Les chiffres clés au 7 octobre 2026

Voici les repères utilisés par l'allocateur sur toutes les pages du site. Chaque chiffre est daté et renvoie à sa source en bas de page.

1,7 %
Livret A et LDDS
Depuis le 1er août 2026 (1,5 % avant). Plafonds 22 950 € et 12 000 €.
2,5 %
LEP (sous conditions de revenus)
Taux maintenu au 1er août 2026. Plafond 10 000 €.
3,0 %
Inflation sur un an
Septembre 2026, estimation provisoire Insee (2,4 % en août).
2,63 %
Fonds en euros, rendement moyen 2025
ACPR, rapport du 30 juin 2026, bonifications incluses.
4,91 %
SCPI, taux de distribution moyen 2025
ASPIM, pondéré par la capitalisation. Non garanti.
+6,8 %
MSCI World en euros en 2025
Performance annuelle 2025. Le CAC 40 a gagné 10,42 %.
31,4 %
Flat tax (PFU) sur le compte-titres
12,8 % d'impôt + 18,6 % de prélèvements sociaux, contre 30 % jusqu'en 2025.
150 000 €
Plafond de versements du PEA
225 000 € avec un PEA-PME. Impôt nul après 5 ans, 18,6 % de prélèvements sociaux.

Lecture : avec une inflation à 3,0 % et un Livret A à 1,7 %, 10 000 € laissés sur un livret perdent environ 130 € de pouvoir d'achat par an. Les actions et les SCPI ne sont pas garanties : le bitcoin a perdu environ 5 % en 2025 après un record à plus de 126 000 $.

🏆 N°1 du comparatif PEA 2026

Où ouvrir le PEA de votre allocation ?

Dans presque toutes nos répartitions, le PEA pèse 20 à 45 %. XTB, numéro 1 de notre comparatif : 0 % de commission jusqu'à 100 000 € de transactions par mois, ordres dès 10 €.

Découvrir le PEA XTB →

Lien partenaire. Investir comporte un risque de perte en capital. Conditions applicables sur XTB.

Comment fonctionne notre allocateur

Notre algorithme s'appuie sur les principes de diversification multi-classes d'actifs utilisés par les conseillers en gestion de patrimoine. Il croise trois paramètres pour calculer votre répartition optimale :

1. Le montant

Avec 1 000 €, votre stratégie diffère radicalement d'une allocation à 100 000 €. Les frais fixes, les seuils d'accès aux produits (SCPI, immobilier) et la diversification possible évoluent avec le capital.

2. Le profil de risque

Prudent, modéré ou dynamique : votre tolérance aux fluctuations dicte la part d'actions vs fonds garantis. Un prudent vise 2 à 3 % par an (Livret A 1,7 %, fonds en euros 2,63 % en moyenne en 2025), un dynamique vise 6 à 9 % à long terme en acceptant des baisses ponctuelles.

3. L'horizon de placement

Court (< 3 ans), moyen (3-8 ans), long (> 8 ans). L'horizon impacte directement la part d'actifs risqués : sur 15 ans, les actions battent presque toujours le livret A.

Plus de 250 combinaisons d'allocation sont possibles. Le rendement estimé est la moyenne pondérée des hypothèses de chaque ligne (taux officiels du jour pour les livrets et le fonds en euros, hypothèses de long terme pour le reste), détaillées sous chaque résultat.

Allocateur par montant

Sélectionnez le montant que vous souhaitez investir pour accéder à une page dédiée avec stratégie détaillée, exemple de répartition, projections sur 10/20/30 ans et FAQ spécifique.

100 euros
Voir l'allocation →
500 euros
Voir l'allocation →
1 000 euros
Voir l'allocation →
2 000 euros
Voir l'allocation →
3 000 euros
Voir l'allocation →
5 000 euros
Voir l'allocation →
10 000 euros
Voir l'allocation →
20 000 euros
Voir l'allocation →
30 000 euros
Voir l'allocation →
50 000 euros
Voir l'allocation →
100 000 euros
Voir l'allocation →
200 000 euros
Voir l'allocation →
500 000 euros
Voir l'allocation →

Allocateur par produit

Chaque produit d'épargne a sa logique propre : fiscalité, plafond, liquidité, rendement. Accédez à notre guide complet par produit pour comprendre lequel choisir.

Assurance-vie → PEA → ETF → Cryptomonnaies → Livret A → SCPI → PER →
🏆 N°1 du comparatif PEA 2026

185 ETF et plus de 1 250 actions éligibles au PEA

Ouverture et tenue de compte gratuites chez XTB. Limites : pas de transfert entrant d'un PEA existant, pas de PEA-PME pour l'instant.

Découvrir le PEA XTB →

Lien partenaire. Investir comporte un risque de perte en capital. Conditions applicables sur XTB.

Pourquoi un allocateur gratuit ?

Les CGP (conseillers en gestion de patrimoine) facturent 1 000 à 5 000 € pour un bilan patrimonial complet. Les banques privées exigent souvent 250 000 à 500 000 € d'avoirs pour vous proposer une allocation personnalisée. Pour la grande majorité des épargnants, l'allocation reste donc une zone grise.

Notre allocateur démocratise l'accès à une recommandation cadrée. Il ne remplace pas un CGP pour des situations patrimoniales complexes (succession, démembrement, structuration sociétés), mais répond aux questions simples que 90 % des épargnants se posent : "Où dois-je mettre mes 30 000 € en trop sur mon livret A ?", "Faut-il vraiment ouvrir un PEA ?", "Combien de crypto raisonnable pour mon profil ?".

Notre business model : les courtiers et plateformes recommandés nous rémunèrent à la souscription (sans coût supplémentaire pour vous). Cela nous permet de garder le service gratuit et indépendant. Les recommandations sont basées sur la qualité réelle de l'offre, pas sur la commission.

Les 7 erreurs classiques des épargnants français

  1. Tout laisser sur le livret A au-delà du plafond ou de l'épargne de précaution. À 1,7 % depuis le 1er août 2026, alors que l'inflation atteignait 3,0 % en septembre, vous perdez du pouvoir d'achat chaque année.
  2. Souscrire son assurance-vie en agence bancaire avec 2-3 % de frais d'entrée. Les contrats en ligne (Linxea, Boursorama) sont 0 % frais d'entrée.
  3. Ne pas ouvrir de PEA alors que c'est l'enveloppe la plus avantageuse fiscalement pour les actions. Même ouvrir avec 100 € lance l'antériorité 5 ans.
  4. Faire du stock-picking sans expertise. La grande majorité des particuliers sous-performe son indice de référence. Un ETF MSCI World éligible PEA est un point de départ plus sûr que le stock-picking.
  5. Mettre trop ou trop peu en crypto. Pas de crypto du tout = manquer un actif à fort rendement. Plus de 15 % du patrimoine = exposition disproportionnée.
  6. Oublier les SCPI pour la diversification immobilière sans gestion. 5-15 % du patrimoine en SCPI rend votre allocation plus robuste.
  7. Ne pas utiliser le PER si TMI ≥ 30 %. La déduction fiscale immédiate fait gagner 30-45 % sur chaque euro versé pour les hauts revenus.

Quelle est votre répartition idéale ?

Notre allocateur gratuit calcule votre stratégie optimale en 30 secondes selon votre profil et votre horizon. Plus de 250 combinaisons d'allocation testées.

Lancer l'allocateur →

FAQ — Investir en 2026

Sources et méthode

Chiffres relevés le 7 octobre 2026. Les taux, plafonds et performances ci-dessus viennent de sources officielles ou professionnelles :

  • Taux du Livret A, du LDDS et du LEP au 1er août 2026 : info.gouv.fr
  • Inflation de septembre 2026 (estimation provisoire du 30 septembre) : Insee
  • Rendement moyen des fonds en euros en 2025 (2,63 %) : rapport annuel de l’ACPR du 30 juin 2026
  • Taux de distribution moyen des SCPI en 2025 (4,91 %) : ASPIM
  • Prélèvements sociaux à 18,6 % et PFU à 31,4 % depuis le 1er janvier 2026 (LFSS 2026) : service-public.fr
  • Barème de l’impôt sur le revenu 2026 : Legifiscal
  • Tarifs des courtiers et fiche XTB : brochures officielles reprises sur meilleur-pea.fr (grille vérifiée le 1er octobre 2026)

Les projections reposent sur des hypothèses et ne garantissent aucun résultat. Détail de chaque correction : journal des mises à jour.

Finance PépèreLa chaîne YouTube du réseau

Où investir fait partie du réseau Finance Pépère : des comparatifs vérifiés à la source, et une chaîne YouTube où Bertrand Marquette, l’auteur de ces sites, présente courtiers, banques et placements face caméra.

Voir la chaîne